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Los préstamos bancarios
Celeste Rasgado

Hemos indicado al inicio de esta exposición que la operación de crédito se ampara en un contrato. La regulación legal de dicho contrato de préstamo hay que buscarla en un compendio de normas. Así, los artículos 1.089 y siguientes del Código civil, que vienen a configurar la Teoría General de las Obligaciones y Contratos en nuestro Ordenamiento Jurídico; y los artículos 311 y siguientes del Código de comercio, que regulan de forma más específica el contrato mercantil. A partir de aquí y tomando como referencia el mínimo legal contemplado en estas normas de referencia, ya se desarrollan normas más específicas y concretas como la Ley 16/2011, de 24 de Junio, de contratos de crédito al consumo; la Ley 2/2009, de 31 de Marzo, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito; Ley 25/2015, de 28 de julio, de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de la carga financiera y otras medidas de orden social; o el Decreto de 8 de Febrero de 1946, por el que se aprueba la nueva redacción oficial de la Ley Hipotecaria, entre otras.

¿Qué costes adicionales suelen incluir los préstamos personales bancarios?
Julio Miralles

La mayoría de préstamos personales privados no incluyen comisiones ni gastos adicionales, pero no todos. Las empresas que conceden mini créditos y préstamos rápidos no cobran comisiones ni otros gastos ocultos, pero algunas sí que nos pueden cobrar un pequeño importe si devolvemos el crédito antes de tiempo. En cambio, algunos préstamos de importe más elevado sí que pueden incluir comisiones de apertura o de estudio. Además, como es lógico, todas las empresas privadas nos aplicarán penalizaciones por demora si no devolvemos el crédito.

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¿Qué son los intereses bancarios? Tipos y funcionamiento
Ana Paula Freixa

En el caso del interés compuesto, este se emplea para expresar el interés real que va a originar una operación cuando el tiempo de referencia que se toma en el cálculo del tipo de interés no se corresponde con el de los períodos de pago de los intereses. De esta manera se consigue saber cuáles van a ser los intereses reales que se deriven de un tipo de interés compuesto. Por ejemplo, si tenemos un préstamo de 100 € a un año, con un 3 % de interés compuesto, y una liquidación de intereses semestral, en el primer semestre pagaríamos un 1,5 % de los 100 %, es decir 1,5 €. Pero en el segundo semestre del año pagaríamos el 1,5 % de 101,5 €, es decir 1,52. Con lo que el interés efectivo al cabo del año sería del 3,02 %.

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